CIÊNCIA E COMPORTAMENTO: A PSICOLOGIA POR TRÁS DO DINHEIRO
João Paulino Perini — Psicólogo e mestre em neurociências (psicobiologia), sócio-diretor da BHealth e sócio-professor do IPB, Instituto de Psicologia Baseada em Evidência
Jéssica Campara — Administradora, mestre e doutora em finanças comportamentais, sócia-fundadora da JG Treinamentos e criadora do canal Mais que Finanças
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Não adianta confiar em força de vontade: boas decisões financeiras vêm menos de ser racional e mais de desenhar um ambiente que te exponha ao menor número de estímulos ruins.
Pra fazer hoje
Identifique hoje um estímulo que te leva a gastar ou apostar por impulso (um app no celular, um doce em casa, um caminho pelo shopping) e elimine ou afaste esse estímulo do seu ambiente, em vez de tentar resistir a ele.
Resumo
No episódio 196 do podcast Os Sócios, Bruno e Malu Perini recebem a doutora em finanças comportamentais Jéssica Campara e o psicólogo e mestre em neurociências João Paulino Perini para discutir a psicologia por trás do dinheiro. A conversa parte da pergunta sobre se as pessoas são de fato racionais e conclui que temos apenas 'racionalidade limitada': o cérebro, que consome 25% da energia do corpo, criou atalhos (heurísticas e vieses) ao longo de milhões de anos de evolução para economizar energia e tempo — atalhos que eram úteis na savana, mas que atrapalham decisões financeiras complexas no mundo atual, saturado de estímulos.
Os convidados exploram temas como a crise atencional, a queda da alfabetização financeira nas gerações mais novas apesar do maior acesso à informação, o papel do sono e do estilo de vida na qualidade das decisões, e os principais vieses: desconto temporal (imediatismo), ancoragem, efeito dotação, aversão à perda, dissonância cognitiva e contabilidade mental. Também discutem o 'nudge' e a arquitetura de escolha de Richard Thaler, usada tanto para o bem quanto para induzir consumo (preços terminados em 19,90, opcionais já embutidos em carros, bônus gratuitos em sites de aposta).
O episódio encerra com soluções práticas: em vez de confiar em força de vontade — que praticamente não existe quando o cérebro está cansado —, o caminho é desenhar o ambiente para reduzir a exposição a estímulos ruins, definir valores claros, exercitar a metacognição e fazer perguntas antes de agir, acionando o 'sistema dois'. Casos clínicos de vício em apostas, recompensa intermitente e dopamina também são abordados, assim como a recomendação de buscar ajuda profissional quando o comportamento já virou compulsão.
Falas do episódio
“Não é que nós somos irracionais. Irracional é o cachorro, que vai só responder por estímulos de padronização e condicionamento. Então nós não somos racionais, mas nós temos racionalidade limitada.”
“Vence uma melhor tomada de decisão não aquele que é mais racional, mas aquele que se expõe ao menor número de estímulos que vai levar pra decisão ruim.”
