Leanderson Reis — Planejador financeiro há 16 anos, CFP, fundador da Serafim e cofundador do Dash Plan, sócio do Grupo Primo e coautor de livros sobre finanças
Thiago Hagui — Planejador financeiro desde 2019, CFP, mentor de mais de 150 planejadores da Grão, engenheiro de materiais pela UNESP com MBA pela FGV
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O maior vilão do orçamento não é o iFood nem o carro: é a falta de priorização — famílias gastam 4 mil por mês em delivery enquanto não têm plano de saúde para os três filhos.
Pra fazer hoje
Liste todas as suas categorias de gasto do último mês e multiplique cada uma por 12 para ver o custo anual real — depois corte R$ 50 de 20 categorias diferentes, o que gera R$ 1.000/mês sem impacto perceptível no seu dia a dia.
Resumo
No episódio 321 do podcast Os Sócios, Bruno e Malu Perini recebem os planejadores financeiros Leanderson Reis e Thiago Hagui para discutir o cenário de endividamento no Brasil — 82% das famílias endividadas e 84 milhões de inadimplentes, recordes históricos. A conversa parte de uma distinção fundamental: existe o endividamento pontual (uma viagem que estourou o orçamento, uma emergência médica) e o crônico, em que a família vive sistematicamente acima da própria renda, usando limites de cartão como se fossem receita. Os convidados argumentam que o maior vilão de qualquer orçamento não é uma conta específica como iFood ou carro, mas a falta de priorização: famílias gastam 4 mil por mês em delivery enquanto não têm plano de saúde nem seguro de vida.
Leanderson relata casos reais de atendimento, como o casal de quase 60 anos com 7 milhões em patrimônio imobilizado e apenas 1 milhão líquido querendo se aposentar gastando 40 mil por mês — a solução matemática levou 15 minutos, mas a negociação emocional (ninguém abria mão do Porsche Cayenne ou do apartamento) foi o verdadeiro trabalho. Daí a tese central: planejamento financeiro é 95% ciência humana. Thiago Hagui reforça a ideia de que 'o paladar não regride' — é fácil subir o padrão de vida, dificílimo descer.
O episódio ainda aborda o tripé de proteção (reserva de emergência, plano de saúde e seguro de vida), a inviabilidade do INSS como única fonte de aposentadoria, os cinco ciclos de vida financeira, o impacto do boom dos cartões de crédito e do Pix na facilidade de gastar, e como dívidas afetam casais. Encerra com a história emocionante de José, endividado que se trancava no banheiro chorando por não poder levar o filho ao shopping comprar um Big Mac.
Falas do episódio
“O endividado pega dinheiro do futuro, traz pro presente, paga juros para isso, consome mais agora em troca de ter que consumir menos no futuro.”
“Planejamento financeiro é 95% de ciência humana. É muito mais importante entender como fazer essas conversas difíceis com a família do que a parte matemática.”
“A única coisa que eu quero fazer na minha vida, quando eu sair da dívida, é poder pegar a mão do meu filho de novo sábado ou domingo à tarde e levar ele pro shopping para passear.”
