Luciana Seabra — CEO da casa de análises Spiti, analista CNPI e uma das maiores especialistas em fundos de investimento do Brasil, autora de 'Conversas com Gestores de Ações Brasileiros'
Thiago Nigro — Fundador do Primo Rico e idealizador do Grupo Primo, autor de 'Do Mil ao Milhão' e referência em educação financeira no Brasil
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Riqueza não vem de acertar o melhor investimento, mas de sobreviver às crises com uma carteira diversificada e ter disciplina para seguir o plano mesmo quando o estômago grita o contrário.
Pra fazer hoje
Calcule seus custos essenciais mensais numa planilha, multiplique por três e comece hoje a montar essa reserva de emergência em Tesouro Selic ou fundo de taxa zero — é o primeiro passo concreto rumo à liberdade financeira.
Resumo
Neste episódio do Os Sócios Podcast, Bruno e Malu Perini recebem Luciana Seabra, CEO da casa de análises Spiti e especialista em fundos de investimento, e Thiago Nigro, fundador do Grupo Primo, para discutir o caminho rumo à liberdade financeira. A conversa começa com a distinção semântica entre independência e liberdade financeira — Thiago defende que ninguém é realmente 'independente' do dinheiro, mas é possível ter liberdade para fazer o que quiser — e avança para o que todos apontam como primeiro passo: o incômodo, aquele desconforto que gera a vontade de mudar.
Luciana defende que o ponto de partida prático é construir uma reserva de emergência de pelo menos três vezes o custo mensal em títulos muito conservadores (Tesouro Selic ou fundos de taxa zero), enquanto Thiago conta que elevou sua reserva para 12 meses após o trauma da pandemia. Discutem a falência do sistema previdenciário (com uma digressão histórica sobre Otto von Bismarck), os vieses comportamentais revelados pelo experimento do marshmallow de Walter Mischel, e por que a previdência privada é, segundo Thiago, 'o tópico mais underrated do mercado' — explicando tábua atuarial, taxas ocultas e os benefícios tributários do PGBL.
Na segunda metade, o grupo detalha estratégias de alocação: o 'prato colorido' da diversificação, a estratégia barbell de Taleb, a Arca de Noé de quatro pilares de Thiago (ações/negócios, real estate, caixa e ativos internacionais), a importância do rebalanceamento disciplinado e o absurdo do 'apartheid financeiro' que impede investidores de varejo de acessar produtos globais. Falam ainda sobre reforma tributária, fundos imobiliários, come-cotas, formas de gerar renda extra (de barman a venda de itens de Tibia) e encerram com o maior aprendizado de cada um como investidor.
Falas do episódio
“Ninguém é independente financeiramente, mas podemos nos tornar livres financeiramente.”
“É como se houvesse no mundo de investimentos globais um supermercado que a gente pode ir, que só tem chocolate nacional, e existe o supermercado do Lindt que a gente não pode ir. É um apartheid financeiro.”
“O meu grande aprendizado foi disciplina mesmo. As pessoas associam investir com algo muito sexy, divertido, mas a maior parte do tempo investir é algo monótono.”
“Nós temos a classe dos vivos e dos mortos, são os dois tipos de pessoas para mim. E o nosso jogo é se manter no grupo dos vivos o máximo de tempo possível.”
