O que enriquece é o trabalho; o investimento apenas acelera o processo — por isso a melhor estratégia é a mais simples, diversificada e barata, que te libera para ganhar dinheiro naquilo que você faz de melhor.
Pra fazer hoje
Verifique hoje a rentabilidade da sua previdência privada comparada ao CDI no período: se ela estiver rendendo menos que 100% do CDI, solicite a portabilidade para um fundo com taxa baixa e carteira diversificada — a portabilidade não paga imposto.
Resumo
No episódio 93 do Os Sócios Podcast, Bruno e Malu Perini recebem Thiago Nigro e Victor Oliveira para detalhar o lançamento do fundo de previdência ARCA GRÃO. A conversa começa com dados duros sobre a previdência pública brasileira — 77% dos aposentados recebem apenas um salário mínimo, apenas 1% é financeiramente independente e o déficit previdenciário passou de R$ 1 trilhão nos últimos quatro anos — e sobre a previdência privada, com mais de R$ 500 bilhões aplicados em fundos que não batem nem 70% do CDI.
Thiago Nigro explica a origem da metodologia ARCA (Ações, Real Estate, Caixa/renda fixa e Ativos internacionais), contando que descobriu que o que enriquece é o trabalho e que investimentos servem para acelerar o processo. Apresenta estudos que mostram a estratégia batendo inflação e renda fixa em Brasil, EUA, Alemanha, Reino Unido, México, Japão, Turquia e China. Victor Oliveira detalha os benefícios de terceirizar a gestão, o problema do come-cotas nos fundos multimercado, a eficiência tributária da previdência (10% na tabela regressiva), a portabilidade, o planejamento sucessório (sem ITCMD, com beneficiários) e a tábua atuarial.
O episódio também traz a participação surpresa de Kaká e Simone (vizinhos de Nigro), uma discussão sobre mudar de opinião e sobre comprar versus alugar imóvel, além dos detalhes práticos do fundo: taxa de 0,59%, taxa efetiva em torno de 1%, rebates devolvidos integralmente ao fundo, alocação adaptada (40% renda fixa, 10% real estate, 30% bolsa Brasil, 20% exterior), aporte mínimo de R$ 100 e distribuição via XP, Rico, BTG, Inter, Órama, Modalmais, Genial, Warren e Grão.
Falas do episódio
“Eu descobri que o que ia me enriquecer era o trabalho. Quando a gente entra no mundo dos investimentos, a gente acha que vai transformar mil reais em um milhão, e por mais que seja possível, é extremamente improvável.”
“Não basta só ter uma mente brilhante. A previdência privada mostrou isso para a gente: de um trilhão de reais que existem na previdência privada, 500 bilhões não batem o CDI.”
